이 글에서는 초보자도 쉽게 따라 할 수 있는 개인 재무 계획 7단계를 소개합니다. 돈 걱정 없이 살고 싶다면, 이 단계를 하나씩 따라 해보세요. 저도 처음엔 막막했지만, 직접 경험하며 터득한 방법들이라 누구나 시작할 수 있어요!
먼저, 내가 지금 어디에 서 있는지 알아야 해요. 월수입, 고정 지출, 변동 지출을 한눈에 정리해보세요. 예를 들어, 저는 엑셀에 수입과 지출을 쭉 적어보니 어디서 돈이 새는지 보이더라고요.
간단한 표를 만들어 수입과 지출을 기록해보세요. 무료 앱인 Mint를 추천드려요!
목표가 없으면 돈 관리는 흐지부지되기 마련이에요. 단기(1년), 중기(5년), 장기(10년) 목표를 세워보세요. 저는 처음에 “1년 안에 500만 원 모으기”로 시작했는데, 목표가 생기니 동기부여가 되더라고요.
예산은 돈을 효율적으로 쓰는 로드맵이에요. 50-30-20 법칙을 추천해요: 수입의 50%는 생활비, 30%는 여가, 20%는 저축/투자. 경험상 이 비율을 지키니 생활이 한결 안정적이 됐어요.
| 항목 | 비율 | 예시 (월 200만 원) |
|---|---|---|
| 생활비 | 50% | 100만 원 |
| 여가 | 30% | 60만 원 |
| 저축/투자 | 20% | 40만 원 |
갑작스러운 지출에 대비하려면 비상금이 필수예요. 최소 3~6개월치 생활비를 목표로 해보세요. 저는 월 10만 원씩 모아서 1년 만에 120만 원을 만들었어요.
비상금은 따로 통장을 만들어 관리하세요. 이율 좋은 적금 상품을 찾으려면 뱅크샐러드를 참고해보세요.
빚이 있다면 이자를 먼저 확인하세요. 높은 이자율 순으로 갚는 게 효율적이에요. 직접 해보니 카드론을 먼저 정리하니까 부담이 확 줄더라고요.
저축은 기본, 투자는 돈을 불리는 방법이에요. 초보자라면 적립식 펀드나 ETF를 추천해요. 저도 한국신용평가에서 정보 확인하며 시작했어요.
계획은 고정된 게 아니에요. 3개월마다 점검하며 조정하세요. 예를 들어, 수입이 늘면 저축 비율을 높이는 식으로요.
A1. 처음엔 2~3시간이면 충분해요. 익숙해지면 1시간도 안 걸립니다.
A2. 비상금이 마련되고 나면 소액으로 시작해보세요. Investopedia에서 기초 지식을 쌓아보는 것도 좋아요.
이 7단계를 따라 하다 보면 돈 걱정 없는 삶에 한 발짝 다가갈 거예요. 여러분도 지금 시작해보세요!
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